پیشینۀ تاریخی ایالات متحده گویای آن است که تبعیض نژادی علیه سیاه‌پوستان این کشور، ریشه‌ای عمیق و پایدار دارد. نژادپرستی تاریخی همچنان تبعیض‌های نظام‌مند را تغذیه کرده و به نابرابری‌های نژادی موجود دامن می‌زند. این نابرابری‌ها بیش از هر چیز، اوضاع مالی سیاه‌پوستان را تحت تأثیر قرار داده است. داده‌ها و شواهد نشان می‌دهد سطح رفاه مالی آمریکایی‌های سیاه‌پوست، حتی پیش از همه‌گیری کرونا، در مقایسه با سفیدپوستان پایین‌تر بوده و بحران کووید19 نیز این شکاف را عمیق‌تر کرده است.
نگرانی اندیشمندان از آسیب‌پذیری روزافزون این قشر، مؤسسۀ جی‌فلک را بر آن داشت تا پنجمین نشست خود را به موضوع «به‌کارگیری آموزش‌های مالی برای مبارزه با نابرابری نژادی» اختصاص دهد. نشست پنجم در 24 فوریۀ 2021 برگزار شد و تد بک، عضو شورای مشورتی جی‌فلک و مدیرکل سابق سازمان اوقاف ملی برای آموزش‌های مالی (نِفی)، مدیریت آن را بر عهده داشت. در این نشست، آناماریا لوساردی، مدیر علمی جی‌فلک، از پژوهش‌های جدید این مؤسسه دربارۀ سیاه‌پوستان آمریکا سخن گفت و جیسون یانگ، عضو سابق شورای مشورتی اُباما در زمینۀ توانمندسازی مالی جوانان آمریکایی، شرحی از نوآوری‌های خود برای ارتقای سواد مالی جوانان آمریکایی، شامل بازی‌ها و برنامه‌های دیجیتال، ارائه داد.

 پروفسور آناماریا لوساردی، بنیان‌گذار و مدیر علمی جی‌فلک و استاد اقتصاد دانشگاه جرج ‌واشینگتن

مؤسسۀ جی‌فلک در سال 2019 دربارۀ سواد، رفاه و تاب‌آوری مالی در بین آمریکایی‌های آفریقایی‌تبار گزارشی منتشر کرد. به گفتۀ آناماریا لوساردی، این گزارش نشان می‌دهد حتی پیش از وقوع کرونا، آمریکایی‌های آفریقایی‌تبار نسبت به سفیدپوستان از نظر مالی شکننده‌تر بوده‌اند و بنابراین، در مواجهه با شوک‌ بزرگی مثل بحران کووید19 به مراتب آسیب‌پذیرترند. از سوی دیگر، دانش آن‌ها و به ویژه زنان سیاه‌پوست، در حوزه‌های مالی مهمی مثل ریسک و مدیریت ریسک کمتر است. پروفسور لوساردی همچنین یافته‌های آخرین پژوهش جی‌فلک دربارۀ وضعیت مالی زنان آفریقایی‌تبار و اسپانیایی‌تبار آمریکا را نشان‌دهندۀ تفاوت‌های بزرگ در رفاه مالی زنان سیاه‌پوست در مقایسه با زنان سفیدپوست آمریکا دانست. او در ادامه، خلاصه‌ای از یافته‌های مهم آن پژوهش ارائه کرد:

• سطح سواد مالی زنان بسیار پایین است. همۀ زنان به طور کلی از آموزش‌های مالی بی‌بهره‌اند و فقط 30 درصد آن‌ها این آموزش‌ها را دریافت می‌کنند.
• کمتر از 10 درصد زنان سیاه‌پوست در مفاهیم مالی پایه، مانند نرخ بهره، بهرۀ مرکب، تورم و تنوع‌بخشی ریسک باسوادند.
• کیفیت و مدت آموزش‌های مالی برای زنان آفریقایی‌تبار متفاوت است. این گروه از زنان معمولاً کمتر از 10 ساعت آموزش‌ مالی دریافت کرده‌اند.
• تفاوت‌های بسیاری در سلامت مالی زنان گروه‌های مختلف به چشم می‌خورد که بخشی از آن‌ به ساختار خانواده برمی‌گردد.

خانم لوساردی از نیازهای ویژۀ زنان سیاه‌پوست آمریکا نیز سخن گفت و تأکید کرد که نیازها و ویژگی‌های خاص این گروه از زنان باید در تدوین برنامه‌های سلامت مالی در نظر گرفته شود.

جیسون یانگ، عضو سابق شورای مشورتی اُباما در زمینۀ توانمندسازی مالی جوانان آمریکایی، بنیان‌گذار شرکت «آزمایشگاه‌ شگفت‌انگیز» و هم‌بنیان‌گذار و رئیس سابق سازمان «پروژۀ نبوغ پنهان»

جیسون یانگ از یافته‌های آزمایشگاه‌ شگفت‌انگیز در حوزۀ نوآوری‌‌های سلامت مالی و همسویی آن‌ها با نتایج به دست آمده از پژوهش‌های جی‌فلک خبر داد. بر اساس این یافته‌ها، آمریکایی‌های آفریقایی‌تبار وضعیت مالی نسبتاً ضعیف‌تری دارند و کمبود دانش مالی، تأثیر بسیار گسترده‌ای بر آن‌ها گذاشته است.‌ همچنین شواهد نشان می‌دهد سیاه‌پوستان تمایل فراوانی به افزایش سواد مالی خود دارند؛ اما ترس از اشتباه در تصمیم‌‌گیری‌های مالی، آن‌ها را از اقدام و کمک خواستن باز می‌دارد.
آقای یانگ همچنین فعالیت‌ها و اهداف آزمایشگاه شگفت‌انگیز را این‌گونه تشریح کرد: «هدف ما در آزمایشگاه نوآوری‌های سلامت مالی این است که با کمک فناوری‌های دیجیتال، آموزش‌های مالی بدهیم و مردم را به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ترغیب کنیم. در این کار، از اصول علم اقتصاد رفتاری، طراحی کاربرمحور و بازی‌وارسازی استفاده می‌کنیم. به این صورت که افراد در سناریوهای مالی مختلف بازی می‌کنند و تأثیر تصمیم‌گیری‌های مالی خود را روی آواتارشان می‌بینند.»
به گفتهٔ جیسون یانگ، فدرال‌رزرو در سال 2019 داده‌هایی را منتشر کرده که نشان می‌دهد فقط حدود یک‌سوم خانوارهای سیاه‌پوست به طور مستقیم یا غیرمستقیم در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. او ضمن تأکید بر اهمیت سرمایه‌گذاری و تأثیر آن بر تولید ثروت، برنامۀ بازنشستگی 401کِی را بسیار نتیجه‌بخش دانست. آقای یانگ همچنین به این سه راهکار موفقیت‌آمیز آزمایشگاه شگفت‌انگیز برای ارتقای رفتار مردم در حوزۀ سرمایه‌گذاری اشاره کرد:

• تبیین اهمیت و ضرورت سرمایه‌گذاری زودهنگام
• آموزش اصول اولیۀ سرمایه‌گذاری
• آشنا کردن کارمندان با برنامۀ بازنشستگی 401کِی و تشویق آن‌ها به استفاده از این برنامه
  

جیسون یانگ به منظور ارائۀ توصیه‌هایی به دولت بایدن، از اقدامات موفقیت‌آمیز آخرین شورای ریاست جمهوری در این حوزه یاد کرد و گفت: «چیزی که بسیار دوست دارم ببینم، در اولویت قرار گرفتن موضوع آموزش سواد مالی در سطح ملی است تا امکان گسترش آن فعالیت‌ها فراهم شود و به معلمان بیشتری آموزش دهیم.» آناماریا لوساردی نیز به دولت جدید توصیه کرد زیست‌بومی ایجاد کند که همگان در آن امکانی برای رشد و شکوفایی بیابند و مبارزه با تبعیض نژادی، به هدف سیاستی آشکاری تبدیل شود؛ جایی که رونق اقتصاد کلان به بهبود اوضاع مالی همۀ مردم بینجامد. او آموزش‌های مالی را اهرمی راهبردی برای دستیابی به این زیست‌بوم دانست و بر ضرورت تدوین سیاست ملی هماهنگ در زمینۀ سواد و آموزش مالی تأکید ورزید. تِد بک نیز با تأیید گفته‌های این دو سخنران، تأکید کرد که دولت باید شرکت‌ها را به بررسی برنامه‌های منابع انسانی خود تشویق کند تا با در نظر گرفتن نقش مراقبتی زنان در خانواده، انعطافی در الگوهای استخدامی خود پدید آورند.

جیسون یانگ ایجاد و هدایت برنامه‌ها و مداخلاتی با هدف ترویج برابری و ارتقای تاب‌آوری مالی را وظیفۀ همۀ نهادها، از جمله دولت، مؤسسه‌های مالی خصوصی و شرکت‌های نوپای فین‌تک دانست و گفت: «ما در همۀ آن بخش‌ها به رهبری نیاز داریم؛ اما خیلی دوست دارم رهبری را در سطح ملی ببینم». او تصریح کرد که دولت فدرال بیش از هر نهاد و سازمان دیگری توانایی فراخواندن بخش‌های دولتی و خصوصی را دارد. آنا لوساردی نیز ضمن تأیید نظر آقای یانگ مبنی بر ضرورت هماهنگی ملی، به نقش بسیار مهم و اثربخش فین‌تک‌ها اشاره کرد.

در پایان نشست، این پرسش مطرح شد که «چگونه می‌شود از کلیساهای سیاه در نقش اهرمی برای بهبود و ارتقای آموزش‌های مالی استفاده کرد؟» آناماریا لوساردی در پاسخ به این پرسش، با بیان اینکه کلیساها را مکانی راحت و صمیمی می‌داند که افراد در آن جمع می‌شوند و دربارۀ چالش‌های فکری تبادل نظر می‌کنند، از ایدۀ ارائۀ آموزش‌های مالی در کلیساهای سیاه استقبال کرد و گفت: «فکر می‌کنم محل خوبی برای ارائۀ آموزش‌های مالی باشد و در آن، شناخت بهتری از نیازهای مردم و همین ‌طور درک بهتری از نیازهای آن جمعیت خاص وجود داشته باشد.» او در ادامه، بر ضرورت توجه به نیازهای جامعه و ارائۀ آموزش‌های باکیفیت تأکید کرد و گفت که این آموزش‌ها نباید سطحی و عوامانه یا خیلی حرفه‌ای باشد، بلکه باید بعضی از مشکلات دسترسی و اعتماد را برطرف کند و متناسب با افراد و ویژگی‌های خاص آن‌ها طراحی شود.
جیسون یانگ هم با تأکید بر اینکه کلیساهای سیاه در طول تاریخ همواره حامیان بزرگ آموزش بوده‌اند، گفت: «اگر چه در سواد مالی مسائل دینی وجود ندارد، قطعاً برخی از اصول کتاب مقدس با سواد مالی بسیار همسو است. بستگی دارد چطور این رابطه را به مخاطب نشان دهید. اگر مخاطب‌تان مذهبی است، بازگو کردن مفاهیم مالی به شیوه‌ای که با آن اصول همسو باشد، بسیار کمک‌کننده خواهد بود.» او در پایان تصریح کرد که رویکرد کلیسا به موضوع سواد مالی باید نظام‌مندتر شود و لازم است آموزش‌های مالی باکیفیتی در دسترس ارائه‌دهندگان آموزش‌های مالی در کلیسا قرار گیرد. تد بک نیز ضمن تأیید گفته‌های یانگ، از برنامه‌های بسیار خلاقانۀ کالج‌ها و دانشگاه‌های سیاه تاریخی یاد کرد که علاوه بر آموزش دانش‌آموزان، دسترسی به جامعه را هدف قرار داده است. او این تلاش‌ها را بسیار ارزشمند دانست.

در این ویدئو، فیلم کامل نشست مجازی «ارتباط برای بازنگری؛ پول و کووید19» را با موضوع «به‌کارگیری آموزش‌های مالی برای مبارزه با نابرابری نژادی» می‌بینید.