«کوئین» یکی از استارت‌آپ‌های منتخب تینک‌فوروارد در سال 2021 است.  عموماً افراد در خرید آنلاین، کنترل کمتری روی خرج پول دارند. کوئین اما در کنترل هزینه‌ها، اجتناب از خریدهای غیرضروری و پس‌انداز به افراد کمک می‌کند.

مؤسسۀ تینک‌فوروارد در هلند، به منظور کمک به تصمیم‌گیری مالی مردم اروپا و دیگر کشورهای جهان، مطالعه‌ها و پژوهش‌هایی را در رابطه با علوم رفتاری انجام می‌دهد و از نتایج آن‌ها در توسعۀ ابزارها و فناوری‌های جدید استفاده می‌کند.

«برنامۀ توسعه» یکی از برنامه‌های سال جاری مؤسسه است که به شناسایی، انتخاب و توسعۀ استارت‌آپ‌های سلامت مالی می‌پردازد. این برنامه در سال 2021 بر انتخاب استارت‌آپ‌های متمرکز بر کاهش مخارج غیرضروری و ایجاد عادت‌های پس‌انداز کوتاه‌مدت تأکید دارد.

در انتخاب استارت‌آپ‌ها و اپلیکیشن‌های برتر، سه مؤلفه مورد بررسی قرار می‌گیرند؛ رشد، تلنگر و فناوری. بخش رشد، بر تعداد کاربران اپلیکیشن‌ها تمرکز دارد. در بخش دوم، توسعۀ رفتار مالی درست و ترغیب کاربران با اجرای تلنگرها مورد توجه قرار می‌گیرد. در نظر گرفتن دکمه‌ای برای پس‌انداز خودکار یکی از این نمونه‌هاست. در بخش فناوری، ارتقای زیرساخت‌ها یا افزودن مشخصات فنی جدید، بررسی می‌شود.

«کوئین» یکی از استارت‌آپ‌های منتخب تینک‌فوروارد در سال 2021 است.  عموماً افراد در خرید آنلاین، کنترل کمتری روی خرج پول دارند. کوئین اما در کنترل هزینه‌ها، اجتناب از خریدهای غیرضروری و پس‌انداز به افراد کمک می‌کند. در ادامه بخش‌هایی از مصاحبۀ تینک‌فوروارد با گَرِت مِکاریِلو، بنیان‌گذار کوئین را می‌خوانید.

ایده‌های مختلفی را برای کوئین آزمایش کردیم و متوجه شدیم با استفاده از تلنگری مثل نمایش پیغام مناسب در زمان مناسب، می‌شود میزان خرید آنلاین افراد را تا ۲۴ درصد کاهش داد.

کوئین، افزونۀ رایگان مرورگر گوگل کروم است که به کاربران کمک می‌کند هنگام خرید آنلاین، از خرج‌های غیرضروری اجتناب کنند. کوئین به کاربر یادآوری می‎کند که چه چیزی نیاز دارد و موقع خرید از او می‌پرسد: «واقعاً این کالا را نیاز دارید؟» و اگر کاربر از خرید منصرف شود، پول را پس‌انداز می‌کند. ایدۀ کوئین از ارتباط ما با تینک‌فوروارد اتفاق افتاد. حدود سه سال قبل، من و شریکم در توییتر به یکی از پژوهش‌های تینک‌فوروارد برخوردیم. موضوع پژوهش برای ما جالب بود: «استفاده از علوم رفتاری برای کاهش خریدهای غیرضروری». به هم نگاه کردیم و گفتیم:«ما بیش از حد هزینه می‌کنیم. چطور می‌توانیم هزینه‌های غیرضروری را متوقف کنیم؟»

بنابراین دربارۀ راه‌های کمک به مردم برای کاهش مخارج غیرضروری فکر کردیم. آن‌ها می‌توانند این پول را برای چیزهای مهم‌تری مثل پرداخت صورت‌حساب‌ها، پس‌انداز برای آینده و صندوق اضطراری صرف کنند. جالب است؛ چون خودم تا حدود یک سال قبل صندوق اضطراری نداشتم. این موضوع نشان می‌دهد فارغ از سطح و زمینۀ سواد و تحصیلات، افراد در خصوص مسائل مالی به کمک نیاز دارند. 

بنابراین، ایده‌های مختلفی را برای کوئین آزمایش کردیم و متوجه شدیم با استفاده از تلنگری مثل نمایش پیغام مناسب در زمان مناسب، می‌شود میزان خرید آنلاین افراد را تا 24 درصد کاهش داد. با کمک چنین مداخله‌گر ساده‌ای، نتیجۀ سودمندی حاصل شده است. کوئین جلوی خریدهای غیرضروری را می‌گیرد و قبل از پرداخت به کاربران تلنگر می‌زند. 

در نسخه‌های بعدی، کوئین در مدیریت پول نیز به افراد کمک می‌کند. برای مثال، اگر کاربر از خریدی ۲۴ یورویی صرف‌نظر کند، کوئین این مبلغ را در حساب پس‌انداز فرد ذخیره می‌کند.

کار کوئین این است که موقع خرید از فروشگاه اینترنتی، به کاربران یادآوری می‌کند که اهداف مالی دارند. نسخۀ بعدی اپلیکیشن، کوئین2، به آن‌ها کمک می‌کند اهداف شخصی‌شان را وارد کرده و میزان پیشرفت خود را دنبال و اندازه‌گیری کنند.

در نسخه‌های بعدی، کوئین در مدیریت پول نیز به افراد کمک می‌کند. برای مثال، اگر کاربر از خریدی 24 یورویی صرف‌نظر کند، کوئین این مبلغ را در حساب پس‌انداز فرد ذخیره می‌کند. اپلیکیشن همچنین میزان پیشرفت افراد در ایجاد صندوق اضطراری و پس‌انداز را اندازه‌گیری خواهد کرد. ما تلاش می‌کنیم مسیر پس‌انداز را با ایجاد روش‌هایی فراتر از سپرده‌گذاری در بانک برای کاربران هموار کنیم. 

هر چقدر برای افزایش سواد مالی مردم تلاش کنیم، کم است. همۀ شرکت‌ها و مؤسسات باید برای توانمندسازی مردم و ارتقای سواد مالی آن‌ها تلاش کنند.

افراد باید آموزش ببینند و فکر نمی‌کنم مسئولیت آن صرفاً بر دوش خودشان باشد. مسئولیت بر عهدۀ بخش فین‌تِک، بانک‌ها و پلتفرم‌هایی است که آن را ساده‌تر کنند. در اکوسیستم تینک‌فوروارد پیشرفت‌های زیادی در این حوزه می‌بینیم و گروه بانکداری و خدمات مالی آی‌ان‌جی (گروه‌ بین‌المللی هلند) نیز کار فوق‌العاده‌ای در این حوزه انجام داده است. از طرفی، بعضی از بانک‌ها از اصطلاحات گمراه‌کننده و روش‌های فریبکارانه استفاده می‌کنند و سعی دارند افراد را برای دریافت وام‌هایی با بهرۀ بیشتر ترغیب کنند. این کار درست نیست. بنابراین، هر چقدر برای افزایش سواد مالی مردم تلاش کنیم، کم است. همۀ شرکت‌ها و مؤسسات باید برای توانمندسازی مردم و ارتقای سواد مالی آن‌ها تلاش کنند. برای من، اینکه بخشی از برنامۀ توسعۀ تینک‌فوروارد باشم، یعنی از دیگران یاد بگیرم و با توسعۀ مدل‌های کوچک برای ایجاد تغییرات بزرگ تلاش کنم. این کار فوق‌العاده مؤثر است.