هوش مالی برای افراد مختلف، معنای متفاوتی دارد. اما یکی از ویژگی‌های مشترک افراد با هوش مالی بالا، برنامه‌ریزی و داشتن اهداف بلندمدت است. کسانی که در این کار مهارت دارند،  از خواسته‌های خود چشم‌پوشی نمی‌کنند. در عین حال، زندگی آن‌ها از سطح بالایی از رفاه و کیفیت برخوردار است. باید برای آینده برنامه‌ریزی کنید و با بودجه‌بندی امور مالی‌تان را مدیریت کنید. با بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی بلند‎مدت، اهداف‌تان مشخص‌ می‌شود و در نتیجه، نیاز نیست امور مالی‌تان را به شانس واگذار کنید.

اگر قصد دارید برنامه‌ریزی برای اهداف مالی را شروع کنید و به مسیر درست در زمینۀ مسائل مالی برگردید، توصیه‌های زیر برای‎تان مفید خواهد بود.

همان‌طور که در توصیۀ قبلی گفته شد، کمتر خرج کردن به معنی هزینه‌کرد در حد توان مالی و درآمدتان است. در واقع، بهتر است کمتر از درآمدتان خرج کنید. اگر چیزهایی هستند که واقعاً به آن‌ها نیاز دارید، گزینه‌های ارزان‌تر را ارزیابی کرده یا کمی صبر کنید که پول بیشتری به دست آورید. به عبارت دیگر، اگر پول کافی ندارید، یعنی نمی‌توانید چیزی را که می‌خواهید، بخرید.

برای روز مبادا پس‌انداز کنید. کسانی که هوش مالی بالایی دارند، به طور منظم پس‌انداز کرده و هر ماه، 10 تا 15درصد از درآمد خود را کنار گذاشته و باقی را خرج می‌کنند. همیشه ابتدا به خودتان بپردازید و علاوه بر عادت معمول پس‌انداز، برای اهداف خریدتان، مثل مسافرت یا خرید خودرو پول کنار بگذارید. بهرۀ مرکب کمک می‌کند قدرت پول خود را در بلندمدت به حداکثر برسانید.

افراد باهوش مالی می‌دانند چه زمانی باید مشاوره بگیرند؛ این مشاور ممکن است کارشناس مالی، حسابدار یا برنامه‌ریز مالی باشد. متخصصان این حوزه، آخرین تغییرات مالیاتی و قانونی را می‌دانند و بنابراین، می‌توانند در موارد به مختلف، از به حداقل‌ رساندن میزان پرداخت مالیات و نتایج بهینۀ مالیاتی گرفته تا افزایش ثروت به شما کمک کنند. کارشناسان مالی همچنین محصولات سرمایه‌گذاری و پس‌اندازی را به شما معرفی می‌کنند که ممکن است از آن‌ها بی‌خبر باشید.

هر چند ممکن است در حال حاضر نیازی به مراجعه به مشاور مالی نداشته باشید، یادتان باشد توصیه‌های متخصصان به شما در هزینه‌کرد درست کمک می‌کند و باعث می‌شود در آینده تصمیم‌های مالی بهتری بگیرید.

اعتبار و بدهی ابزارهای مفیدی برای نیازهای کوتاه‌مدت هستند و میلیون‌ها نفر از «بدهی‌های خوب» مانند وام مسکن و خودرو برای دستیابی سریع‌تر به اهداف خریدشان استفاده کنند. از سوی دیگر، وام‌های با بهرۀ بالا مانند کارت‌های اعتباری، در بلندمدت برنامۀ افزایش ثروت شما را مختل می‌کند. تأخیر در پرداخت این نوع از بدهی، میزان بهرۀ پرداختی را در طول زمان افزایش می‌‌دهد و بار مالی بیشتری بر دوش شما می‌گذارد.

سعی کنید ابتدا بدهی‌های با بهرۀ بالا را بپردازید، بیشتر از دخل‌تان خرج نکنید و به جای کارت اعتباری، با پس‌انداز برای خریدهای‌تان برنامه‌ریزی کنید.

اینجاست که پس‌اندازهای روز مبادا به کارتان می‌آید. افراد باهوش مالی برای محافظت از خود و خانواده‌شان در برابر حوادث غیرمنتظرۀ زندگی برنامه‌ریزی می‌کنند. آن‌ها به سادگی تحت تأثیر اتفاقات پیش‌بینی‌نشدۀ ناگهانی قرار نمی‌گیرند. برنامۀ مدیریت ریسک مناسب، شامل صندوق اضطراری (معادل سه تا شش ماه از هزینه‌های زندگی) و بیمه‌های درآمدی است. راهبرد مدیریت ریسک به شما این امکان را می‌دهد که ساده‌تر و سریع‌تر از این اتفاقات عبور کنید و احیا شوید. همچنین، این فرصت فراهم می‌شود که در صورت بیماری یا بیکاری ناگهانی، تعهدات مالی خود را انجام دهید.

کسانی که کار کردن با پول را به خوبی می‌دانند، آگاه‌اند که هیچ گاه برای شروع برنامه‌ریزی سال‌های بازنشستگی زود نیست. زمانی که دیگر درآمدی کسب نمی‌کنید، مطمئناً می‌خواهید سطح مناسبی از استاندارد زندگی را حفظ کنید. هر چه زودتر شروع کنید و با کارشناسان مالی در ارتباط باشید تا متوجه شوید چه اقداماتی برای بهبود درآمد بازنشستگی‌تان انجام دهید.

افراد باهوش مالی هرگز از آموزش دیدن دست نمی‌کشند و دائماً روی خود سرمایه‌گذاری می‌کنند. آگاه ماندن، مطالعۀ کتاب‌های جدید در زمینۀ مدیریت پول، تدوین راهبرد و مشورت با مشاوران و متخصصان مالی، همه و همه راه‌هایی برای تضمین موفقیت در مسیر استقلال مالی است. آموزش دیدن به معنای درک این موضوع است که شما مسئول سرنوشت مالی خود هستید.

چه بخواهید و چه نخواهید، تعمیر و نگهداری بخشی از زندگی ماست. خودروها خراب می‌شوند، عمر شیرهای آب به پایان می‎رسد و اجاق گاز و همۀ وسایل منزل نیاز به مراقبت و نگهداری دارند. افراد باهوش مالی از دارایی‌های خود به خوبی مراقبت می‌کنند و اگر چیزی نیاز به تعمیر داشته باشد، بلافاصله این کار را انجام می‌دهند. تأخیر در نگهداری و تعمیر وسایل، هزینۀ بیشتری در بلندمدت به همراه خواهد داشت.

بیمۀ مسکن، خودرو و سلامت همه و همه ضروری هستند. اما ممکن است لازم نباشد همین حالا وسایل منزل، مانند تلویزیون، لپ‌تاپ، لباس و اقلام مشابه را بیمه کنید. با خرید بیمه برای این دارایی‌ها، بخشی از درآمدتان را از دست می‌دهید؛ در حالی که می‌توانید آن را برای چیزهای دیگر هزینه کنید.

اگر به این نتیجه رسیدید که خرید بیمه ضروری است، مطمئن شوید که بیمۀ مناسبی خریداری می‌کنید. برای مثال، بیمۀ عمر را در نظر بگیرید. پس‌اندازکنندگان باهوش به خوبی می‌دانند برای چه مدت زمانی بیمۀ عمر خریداری کنند. اگر بیمۀ تمام‌عمر را بخرید، باید برای تمام طول زندگی، حق بیمه پرداخت کنید. پس بهتر است فقط برای مدتی که نیاز دارید، بیمۀ عمر مدت‌دار بخرید و مابه‌التفاوت مبلغ حق بیمه را پس‌انداز کنید.

کسانی که از هوش مالی بالایی برخوردارند، می‌دانند که اجارۀ خودرو در بلندمدت آثار خوبی ندارد. پس از مدت زمانی طولانی، هزینه‌های اجاره‌ را پرداخت می‌کنید اما در نهایت، مالک خودرو نیستید. اگر توانایی خرید خودروی نو را ندارید، بهتر است اتومبیل کارکرده و دست‌دوم تهیه کنید.

موارد ذکرشده عادت‌های افراد باهوش مالی است که بهتر است از آن‌ها الگوبرداری کنید. ممکن است در ابتدای مسیر، پایبندی به این عادت‌ها برای‌تان دشوار باشد، اما با تلاش و اراده، امکان‌پذیر خواهد بود.